Paso 1. Guarda la denegación y pide claridad
La Ley 5/2019 prevé que la denegación se comunique por escrito y de forma motivada. Si intervino una decisión automatizada o una base de datos, la entidad debe informarte en los términos legales.
Paso 2. Reconstruye la operación
Apunta precio, ahorro, financiación solicitada, plazo, cuota, deudas y gastos. Muchas denegaciones se entienden mejor cuando se ve la estructura completa.
Paso 3. Revisa la capacidad de pago
La evaluación de solvencia tiene en cuenta empleo, ingresos actuales y previsibles, ahorro, gastos fijos y compromisos ya asumidos.
Paso 4. Comprueba CIRBE y otras deudas
Una cuota olvidada o información incorrecta puede alterar el análisis. Si existe un dato erróneo, revisa el procedimiento de rectificación.
Paso 5. Mira la tasación
Una tasación baja puede elevar mucho la aportación necesaria. Si ya la pagaste, conserva el informe.
Paso 6. Si hay arras, prioriza el contrato
El plazo contractual puede ser más urgente que cualquier otra parte del proceso. Revisa inmediatamente qué ocurre si no obtienes financiación.
Paso 7. Decide si hay algo que replantear
Reducir precio, aportar más ahorro, cancelar alguna deuda o documentar mejor ingresos son cambios reales. Simplemente repetir la solicitud sin modificar nada puede no aportar valor.
Un rechazo previo no implica que otra entidad vaya a aprobar la operación. Cualquier financiación depende de un nuevo análisis de solvencia y de los criterios de la entidad.